Правила

Swaply / Сервис — онлайн-сервис, через который пользователь создаёт заявки на обмен фиатных денежных средств и цифровых активов по доступным направлениям.

Пользователь — дееспособное физическое лицо, которое использует сайт и принимает настоящие Правила. Платежи от юридических лиц не принимаются, если иное прямо не указано для отдельного направления.

Заявка — сформированное пользователем электронное поручение на обмен с указанными активами, суммами, курсом, сетью, реквизитами и другими существенными параметрами.

Операция — обмен, в результате которого денежные средства или цифровые активы передаются между сторонами в соответствии с параметрами заявки.

Курс — соотношение стоимости активов, зафиксированное на период, указанный при создании заявки.

Верификация — проверка личности пользователя, принадлежности платёжного средства, источника средств либо иных сведений, необходимая для управления рисками и соблюдения применимых требований.

AML/KYT-проверка — анализ адреса, транзакции и связанных с ними риск-факторов. Для такого анализа Сервис может использовать CoinKYT и/или иных законно подключённых поставщиков.

Memo/Tag — дополнительный идентификатор получателя, который в некоторых сетях и сервисах требуется вместе с адресом кошелька.

Подтверждение оплаты — чек, квитанция или банковская выписка, позволяющие определить статус, дату и время, сумму, отправителя, получателя и банк операции.

Пользователь принимает Правила при создании заявки и подтверждении соответствующего согласия. Каждая заявка образует отдельное соглашение на условиях, отображённых в момент её оформления.

Номер, дата, время, курс, сумма, выбранная сеть и реквизиты фиксируются Сервисом при создании заявки. Соглашение по заявке прекращается после исполнения обязательств сторон, возврата средств либо отмены заявки.

Актуальная версия Правил размещается на сайте. Существенные изменения применяются к новым заявкам после публикации и не должны задним числом ухудшать условия уже принятой заявки, кроме случаев, прямо предусмотренных законом или обязательным требованием компетентного органа.

Пользователь обязан проверить сумму, направление, сеть, адрес, Memo/Tag, банковские реквизиты и контактные данные до подтверждения заявки. На оплату обычно предоставляется 20 минут, если интерфейс не показывает иной срок. После истечения таймера нужно создать новую заявку и использовать только новые реквизиты.

Оплата производится одним переводом, в точной сумме и только по реквизитам конкретной активной заявки. Нельзя повторно переводить деньги на ранее выданные реквизиты, доплачивать отдельным платежом или платить напрямую без заявки. Получатель и отправитель платежа по заявке должны соответствовать данным заявки.

Переводы от третьих лиц, юридических лиц, с баланса SIM-карты либо через неподдерживаемые посреднические сервисы могут быть отклонены или приостановлены для проверки.

Если поступившая сумма отличается от суммы заявки, Сервис сообщает пользователю доступный вариант: перерасчёт по фактически полученной сумме и применимому курсу либо возврат на источник за вычетом документально подтверждённых сетевых/платёжных расходов, если возврат технически и юридически возможен. Автоматическое исполнение операции с неверной суммой не гарантируется.

По запросу пользователь предоставляет достоверный чек или выписку. Документ должен содержать успешный статус, дату и время, сумму, данные отправителя и получателя и наименование банка. При необходимости Сервис вправе запросить PDF-выписку или видеозапись из личного кабинета банка без раскрытия лишних данных. Материалы используются только для проверки конкретной операции и обрабатываются по Политике конфиденциальности.

Если пользователь обращается по неидентифицированному платежу, следует сделать это как можно раньше. Заявления, поданные спустя более 7 дней, могут быть невозможно проверить из-за ограничений платёжных систем; это не отменяет права пользователя обратиться в поддержку или использовать иные предусмотренные законом способы защиты.

Сервис начинает исполнение после фактического получения средств и завершения обязательных проверок. Большинство переводов обрабатывается в заявленные интерфейсом сроки, однако банковское зачисление в отдельных случаях может занимать до 5 банковских дней, а внутренняя проверка банковского платежа — до 24 часов. Проверка чека обычно занимает 5–60 минут, но при сложном случае может потребоваться больше времени.

Срок blockchain-зачисления зависит от выбранной сети, её загрузки, числа подтверждений и работы кошелька/биржи получателя. Для Bitcoin и других сетей Сервис устанавливает комиссию, разумную на момент отправки, но не отвечает за последующее изменение загрузки сети.

Если отправленная пользователем криптовалюта меньше установленного минимума, Сервис может предложить возврат за вычетом фактической сетевой комиссии либо иной доступный вариант. Условия должны быть показаны до отправки.

Пользователь самостоятельно проверяет адрес, сеть и Memo/Tag. Отправка в несовместимую сеть или на ошибочный адрес может привести к необратимой утрате средств. Если пользователь не указал Memo/Tag там, где он нужен получателю, Сервис не гарантирует зачисление. До отправки интерфейс должен ещё раз показать выбранные реквизиты и получить подтверждение пользователя.

Если ошибка обнаружена до отправки Сервисом, пользователь обязан немедленно обратиться в поддержку с контакта, указанного в заявке. Если транзакция уже необратимо отправлена по подтверждённым пользователем реквизитам, Сервис не отвечает за ошибку, но при технической возможности может содействовать восстановлению; внешние комиссии и подтверждённые расходы несёт пользователь.

Сервис применяет риск-ориентированные меры AML/CFT и вправе проверять адреса и транзакции, в том числе через CoinKYT. Основанием для дополнительной проверки могут быть высокий Risk Score, связь с санкционными адресами, мошенничеством, кражами, darknet-ресурсами, миксерами или иными категориями риска, а также несоответствие платёжных данных.

Даже если направление отмечено «Без предварительной KYC», Сервис вправе запросить документы, подтверждение владения картой/счётом, происхождение средств, назначение операции, чек, выписку или видео из банковского приложения. Запрашиваются только сведения, соразмерные выявленному риску.

На время проверки исполнение может быть приостановлено. Пользователю сообщаются статус и доступный способ предоставить сведения. Если пользователь не проходит обязательную проверку, Сервис может отменить заявку и вернуть средства на исходные реквизиты за вычетом фактических расходов, если возврат не запрещён законом, санкционным режимом или распоряжением компетентного органа. Любое дальнейшее удержание допускается только на законном основании и с документированием решения.

Условия возврата зависят от стадии операции, платёжного метода и возможности идентифицировать источник. Из суммы возврата могут быть удержаны только заранее раскрытые или фактически понесённые комиссии за приём, отправку и blockchain-транзакцию. Возврат по возможности производится на исходный платёжный инструмент. До подтверждения возврата пользователь видит сумму, расходы и ориентировочный срок.

Сервис обязан исполнять принятую заявку в пределах фактически полученной суммы, защищать данные, сообщать о существенных изменениях статуса и предоставлять канал поддержки. Сервис вправе приостанавливать операции для проверки, запрашивать соразмерные доказательства оплаты, отклонять запрещённые направления и предотвращать мошенничество или вмешательство в работу сайта.

При признаках подмены данных, автоматизированной атаки, фальсификации подтверждений или воздействия на программный код заявка может быть приостановлена. После проверки Сервис либо исполняет заявку на согласованных/актуализированных условиях с подтверждением пользователя, либо оформляет допустимый возврат.

Стороны отвечают за нарушение обязательств в пределах, предусмотренных применимым правом. Сервис не контролирует решения банков, платёжных систем, бирж, операторов связи и blockchain-сетей и не отвечает за их независимые сбои или задержки, но обязан разумно содействовать выяснению статуса операции.

Сервис не возмещает упущенную выгоду и убытки, напрямую вызванные ошибочными реквизитами, сетью или Memo/Tag, которые пользователь подтвердил, кроме случаев вины Сервиса или иных случаев, когда ограничение ответственности запрещено законом.

Блокировка счёта пользователя или Сервиса рассматривается индивидуально. Поддержка может дать информацию или альтернативный вариант оплаты, но не может отменить решение банка. Исполнение приостанавливается до подтверждения факта поступления или возврата средств.

Сторона освобождается от ответственности за задержку, вызванную чрезвычайными и непредотвратимыми обстоятельствами: стихийным бедствием, пожаром, военными действиями, массовыми беспорядками, террористическим актом, длительным отказом энергоснабжения, связи, интернета, платёжной или blockchain-инфраструктуры. Сторона должна по возможности уведомить другую сторону и возобновить исполнение после прекращения обстоятельств.

Сервис собирает только данные, необходимые для создания и исполнения заявки, связи с пользователем, предотвращения мошенничества, соблюдения закона и улучшения продукта: контактные данные, технические журналы и IP-адрес, параметры заявок, платёжные подтверждения и сведения KYC/AML, когда они необходимы. Сервис не хранит CVV/CVC, полный пароль интернет-банка и иные данные, которые ему не нужны.

Данные могут передаваться платёжным, инфраструктурным и AML/KYT-поставщикам в необходимом объёме, а также компетентным органам при наличии законного требования. До запуска владелец обязан указать сроки хранения, основания обработки, меры защиты, порядок запроса доступа, исправления и удаления данных и контакт по вопросам приватности. Маркетинговые сообщения отправляются только при наличии надлежащего согласия и с возможностью отписки.

До запуска владелец обязан заполнить: полное наименование оператора, регистрационные данные, юрисдикцию, применимое право, порядок претензий, адрес для юридически значимых сообщений и контакты privacy/compliance.

Споры сначала направляются в поддержку; это не ограничивает право пользователя обратиться в суд или уполномоченный орган.